Кредитные каникулы: кому положены, документы и как оформить

Инструкция по кредитным каникулам в России 2026: общие, ипотечные, для участников СВО и предпринимательские каникулы. Подбор сценария, документы, лимиты, сроки подачи.

Кому положены

При снижении дохода минимум на 30% или чрезвычайной ситуации. Отдельно — ипотечные каникулы, каникулы для участников СВО и предпринимательские каникулы с 1 октября 2025 года.

Лимиты по продуктам

Потребительский кредит или заём: до 450 000 ₽
Автокредит: до 1 600 000 ₽
Кредитная карта: до 150 000 ₽
Ипотека: до 15 000 000 ₽

Ситуации и документы

Потеря работы по трудовому договору — Снижение дохода более чем на 30%; для ипотеки — также соблюдение условий по единственному жилью.
Сокращение зарплаты, неполная ставка, урезание премий — Падение дохода более чем на 30% за последние 2 месяца к среднемесячному доходу за 12 месяцев.
Самозанятый потерял клиентов или выручку — Подтверждаемое падение дохода более чем на 30% (общие) или без доказательства (предпринимательские с 01.10.2025).
ИП потерял обороты, сезон, контракты — Снижение дохода более чем на 30% (общие) или без доказательства (предпринимательские).
Болезнь, длительное лечение, операция — Для ипотеки — нетрудоспособность более 2 месяцев подряд; для обычных кредитов — через подтверждённое падение дохода.
Инвалидность — Для ипотеки — инвалидность I или II группы; для обычных кредитов — через снижение дохода.
Рождение ребёнка — Рост числа иждивенцев и падение дохода более чем на 20%.
Увеличение числа иждивенцев — Рост числа иждивенцев + падение дохода более чем на 20%.

Частые вопросы

С какого года действуют кредитные каникулы в России?: С 1 января 2024 года механизм стал постоянным. Обратиться можно в любой момент, если соблюдены условия закона.
Кому положены кредитные каникулы?: Заёмщику при снижении дохода минимум на 30% за два месяца до обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев, либо при чрезвычайной ситуации. Отдельно — ипотечные каникулы, каникулы для участников СВО и предпринимательские каникулы для самозанятых и МСП.
Сколько длятся кредитные каникулы?: Общие и ипотечные — до 6 месяцев. По СВО — срок службы, контракта или участия плюс 180 дней, с возможным продлением при стационарном лечении. Предпринимательские — до 6 месяцев раз в 5 лет по каждому кредиту.
Можно ли получить каникулы по кредитной карте?: Да, если сумма на дату выдачи не превышает 150 тыс. рублей (для общих каникул) и соблюдены основания. По СВО лимитов по сумме нет. На период каникул расходные операции могут быть заблокированы.
Начисляются ли проценты во время каникул?: По общим каникулам — да, по правилам договора. Участники СВО с 6 апреля 2024 года могут не оплачивать проценты по потребкредитам и займам. По ипотеке для участников СВО размер задолженности из-за каникул не увеличивается.
Влияют ли каникулы на кредитную историю?: Каникулы отражаются в КИ, но сами по себе не считаются негативным фактором. Банки могут учитывать факт их использования при новых заявках.
Можно ли получить каникулы дважды по одному кредиту?: По общим каникулам — один раз из-за снижения дохода и один раз из-за ЧС. Ипотечные каникулы по договору — один раз. Предпринимательские — раз в 5 лет по каждому кредиту.
Куда подавать заявление на каникулы?: Напрямую кредитору — в банк, МФО или КПК. Способ — по договору: приложение, сайт, почта заказным письмом или вручную под расписку.
Когда банк обязан ответить?: В течение 5 дней, если документы приложены сразу и достаточны. Если банк запрашивал дополнительные документы — срок отсчитывается с момента их получения.
Что делать, если банк отказал?: Требуйте письменную причину отказа. При споре — обращение в банк, затем жалоба в Банк России. Если не проходите по закону, запросите индивидуальную реструктуризацию.